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鸭脖官方网站地址进入,鸭脖娱乐app官网原标题:越来越多的购房者提前还贷,专家称这不是最佳选择

鸭脖官方网站地址进入,鸭脖娱乐app官网专家表示,今年以来,资管新规打破“刚性支付”,稳健的理财方式不再,股市表现不佳,未来投资预期变低。面对收益和投资的不确定性,如果投资者找不到更高收益的投资渠道,利用闲置资金提前还贷是“不二之选”。

鸭脖官方网站地址进入,鸭脖娱乐app官网然而,当经济复苏,居民风险偏好发生转变时,他们可能会后悔提前偿还贷款。

鸭脖官方网站地址进入,鸭脖娱乐app官网近期,贷款市场报价利率(LPR)迎来历史最大跌幅,房贷利率创10年来新低。

8月22日,中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心公布,一年期LPR为3.65%,5年以上LPR为4.3%,下跌5个基点,较上月分别下调 15 个基点。这也是今年1年期LPR第二次下跌,5年期LPR第三次下跌。

LPR下跌后,各家银行的房贷利率是否及时调整?在LPR持续走低的背景下,提前还房贷对大多数购房者来说是一个不错的选择吗?提前还款会被罚款吗?针对上述问题,近日,《金融时报》记者走访多家银行网点进行调查,并采访了相关行业专家。

银行降低抵押贷款利率

8月23日,英国《金融时报》记者走访北京地区多家银行网点发现,北京房贷利率迎来“四个时代”,首套房、二套房贷款利率均有所下调与上个月。

“目前,农行首套房贷款利率为4.85%,二套房贷款利率为5.35%。”农行驻北京个人贷款专员告诉《金融时报》记者,长期以来,农行一、二套房的贷款利率分别维持在5.2%和5.7%。今年以来,LPR数次下跌,银行也调整了贷款利率。

工行北京菜市口支行一位客户经理也表示:“工行首套房贷款利率由上月的5.0%下降15个基点至4.85%;二套房贷款利率由上月的5.5%下降。到 5.35%..”

除大型国有银行外,各股份制银行也相应调整了房贷利率。 《金融时报》记者从光大银行和兴业银行北京分行的客户经理处获悉,两家银行一、二套房商业贷款利率与农行一致,中国工商银行。

据悉,一般情况下,个人住房贷款一般以LPR计价,期限在5年以上。根据不同城市的规定,房贷利率的定价会以LPR为基准,上下浮动一定的基点。

“2020年8月31日房贷利率‘锚变’实施后,房贷利率与5年以上LPR利率挂钩。因此,5年以上LPR利率公布每个月的20号也会影响房贷利率。”图芬研究所研究员黄大志说。

“根据现行北京市住房政策相关规定,北京市住房贷款利率执行标准为首套房贷款利率5年以上LPR加55个基点,二套房加105在此基础上的基点。保持一致。”上述农行个人贷款专员进一步表示,如果客户的贷款期限少于5年,则按揭利率将按1年期LPR计算。

值得注意的是,LPR下调后,现有商业个人住房贷款客户的利率不会立即下调。 “对于已经申请住房贷款的客户,房贷利率将在买方与商业银行合同约定的利率重新定价日后进行调整。”交通银行北京海淀支行个贷科相关负责人告诉《金融时报》记者,如果客户的房贷利率调整日为每年9月25日,实际利率调整将基于当年 9 月 20 日公布的 5 年或更长时间的 LPR。

预付款现在是最好的选择吗?

今年以来,随着LPR的多次下跌,越来越多的购房者加入了提前还贷的行列,甚至出现了罕见的“提前还贷潮”。

从“有钱没钱也要买房”到“有钱没钱还要争取提前还贷”。目前,这种自我去杠杆、减债正成为新一代购房者的选择。

为什么这么多购房者提前还房贷?业内专家认为,是否提前还款本质上是资金在不同时期如何使用的选择。

“房贷是国内居民少数可以低利率、低杠杆的融资方式之一,当一笔钱用于投资,可以获得比房贷利率更高的回报,或者能够获得‘预期更高’的回报时,购房者自然不会选择提前还款。”黄大志说。

具体来说,购房者提前还贷的行为主要受两个因素的影响。

“今年以来,资管新规打破了‘刚性兑付’,稳健的理财方式不再,股市表现不佳,未来投资预期变低。”黄大智分析,投资者面临收益和投资的不确定性,如果找不到更高收益的投资渠道,利用闲置资金提前还贷是“最佳选择”。

此外,提前还贷换取当下的“安心”,似乎也成为了大部分购房者的无奈之举。 “对于很多人来说,如果他们的职业发展和收入水平没有预期的那么乐观,大多数人会选择减轻未来的负担,减少债务,以稳定未来的生活。”黄大志说。

不过,多位业内专家认为,从长远来看,提前还款需要谨慎,对大多数人来说并不是最佳选择。

“提前还贷适合那些没有更好投资选择的人,是未来面临不确定性时最保守的选择。”黄大智认为,经济是周期性的,在经济面临下行风险时,放弃这种资产升值是个好主意。可能,寻求一种不靠谱的“安全感”,或许能在心理上安慰自己。然而,当经济复苏,居民风险偏好发生转变时,他们可能会后悔提前偿还贷款。

大多数银行不设置提前还款的“门槛”

近日,有400万元房贷的北京市民王先生自己算了一下,如果提前还清100万元,每月的房贷可以减少5000元。然而,让王先生没想到的是,他在提前还款的路上遇到了障碍。

“我咨询了放贷银行后才发现,提前还款要支付违约金。”王先生告诉《金融时报》记者。

今年以来,面对全国掀起的“提前还贷潮”,各家商业银行感受到了前所未有的压力。对于申请提前还款的客户,个别银行对违约金和赔偿金的收取有相关规定,这在一定程度上增加了客户提前还款的难度。

“全部或部分提前还款违反了贷款合同中关于贷款期限的约定,属于‘违约’行为,这是部分银行对提前还款收取违约金(赔偿)的逻辑依据。”金融首席研究员董希淼表示,目前法律并没有明确规定提前还款需要支付违约金(赔偿金),具体内容需要以贷款合同为准。

也有银行人士分析,提前还款的补偿是还款客户对银行的利息损失的补偿。贷款银行可能希望通过提高提前还款成本来减少提前还款的问题。

近日,《金融时报》记者从多家银行工作人员处获悉,不同银行、不同地区对提前还款的违约金规定不同。但从目前来看,北京大部分银行对个人按揭贷款提前还款不收取补偿费。

“房贷合同中通常会有提前还款收取违约金(赔偿)的条款,但在客户签订合同时,我们会将这一条款划掉。”工行北京的一位客户经理告诉金融时报记者。

同时,业内专家也表示,从实际来看,收取违约金或提前还款赔偿的银行并不多。

“即使少数银行约定收取违约金(赔偿),客户往往也可以申请豁免,或者通过购买一定数量的金融产品或存款获得豁免。”董细淼说道。

(见习记者张炳杰)返回搜狐了解更多

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